March 07, 2019

1. สินเชื่อธุรกิจแฟคตอริ่ง
    1.1 จัดทำนิติกรรมสัญญา และนิติกรรมอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับลูกค้าตามรูปแบบที่ธนาคารกำหนด และนำส่งนิติกรรมสัญญาที่ลงนามให้ฝ่ายพิธีการสินเชื่อจัดเก็บไว้ในศูนย์จัดเก็บเอกสารสำคัญสำนักงานใหญ่
    1.2 ควบคุม ดูแล และแจ้งรายละเอียด เงื่อนไข ขั้นตอนการปฏิบัติงานด้านสินเชื่อธุรกิจแฟคตอริ่ง และการรับโอนสิทธิหนี้ทางการค้า เพื่อให้หน่วยงานที่เกี่ยวข้องปฏิบัติตามเงื่อนไขและข้อกำหนดของธนาคาร
    1.3 ดำเนินการตั้งวงเงินสินเชื่อและเงื่อนไขต่าง ๆ ตามที่อนุมัติเข้าสู่ระบบงานแฟคตอริ่ง (Factoring System) รวมทั้งจัดทำแฟ้มควบคุมลูกค้า และบันทึกการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการให้สินเชื่อ
    1.4 จัดทำนิติกรรมสัญญา เอกสารการบอกกล่าวการโอนสิทธิเรียกร้อง ไปยังลูกหนี้การค้า และนิติกรรมอื่นที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อธุรกิจแฟคตอริ่งกรณีโอนสิทธตรง พร้อมทั้งบอกกล่าวการโอนสิทธิเรียกร้องไปยังลูกหนี้การค้าในเขตกรุงเทพฯและปริมณฑล ส่วนกรณีต่างจังหวัดเจ้าหน้าที่สินเชื่อจะต้องประสานงานกับทางสาขาที่อยู่ใกล้เคียงลูกหนี้การค้าให้ดำเนินการในเรื่องการบอกกล่าวการโอนสิทธิฯและแจ้งชื่อเจ้าหน้าที่สาขากับทางส่วนพิธีการสินเชื่อฯ เพื่อประสานงานต่อไป
    1.5 ตรวจสอบเอกสารประกอบการเบิกใช้วงเงินให้ตรงกับเงื่อนไขการอนุมัติ พร้อมทั้งตรวจสอบมูลหนี้ไปยังลูกหนี้การค้าโดยการโทรศัพท์ ก่อนการเบิกใช้วงเงิน
    1.6 จัดเก็บเอกสารหนี้ทางการค้าที่ธนาคารรับโอนสิทธิตามวันครบกำหนดการชำระเงิน รวมทั้งบันทึกรายการรับโอนสิทธิเข้าสู่ระบบงานแฟคตอริ่ง (Factoring System)
    1.7 ตรวจสอบการชำระหนี้ของลูกค้าและลูกหนี้การค้าให้เป็นไปตามเงื่อนไขที่ตกลงกับธนาคาร
    1.8 เร่งรัด ติดตาม ทวงถามหนี้ลูกค้าและลูกหนี้การค้าที่ค้างชำระภายใน 30 วัน พร้อมทั้งออกจดหมายแจ้งเตือนให้ชำระหนี้ทั้งผู้กู้และผู้ค้ำประกัน และแจ้งเรื่องให้เจ้าหน้าที่สินเชื่อรับทราบและดำเนินการติดตามหนี้ต่อไป
    1.9 ปฏิบัติงานอื่นที่ได้รับมอบหมาย

​

2. สินเชื่อโครงการสินเชื่อหมุนเวียนเสริมสภาพคล่องเพิ่มเครดิตการค้า (PNF)
    2.1 จัดทำนิติกรรมสัญญา และนิติกรรมอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับลูกค้าตามรูปแบบที่ธนาคารกำหนด และนำส่งนิติกรรมสัญญาที่ลงนามให้ฝ่ายพิธีการสินเชื่อจัดเก็บไว้ในศูนย์จัดเก็บเอกสารสำคัญสำนักงานใหญ่
    2.2 ควบคุม ดูแล และแจ้งรายละเอียด เงื่อนไข ขั้นตอนการปฏิบัติงานด้านสินเชื่อโครงการสินเชื่อหมุนเวียนเสริมสภาพคล่องเพิ่มเครดิตการค้า (PNF) และการรับโอนสิทธิหนี้ทางการค้า เพื่อให้หน่วยงานที่เกี่ยวข้องปฏิบัติตามเงื่อนไขและข้อกำหนดของธนาคาร
    2.3 ดำเนินการตั้งวงเงินสินเชื่อและเงื่อนไขต่าง ๆ ตามที่อนุมัติเข้าสู่ระบบงานสินเชื่อโครงการสินเชื่อหมุนเวียนเสริมสภาพคล่องเพิ่มเครดิตการค้า (PNF System) รวมทั้งจัดทำแฟ้มควบคุมลูกค้า และบันทึกการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการให้สินเชื่อ
    2.4 จัดทำนิติกรรมสัญญา เอกสารการบอกกล่าวการโอนสิทธิเรียกร้อง ไปยังลูกหนี้การค้า และนิติกรรมอื่นที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อโครงการสินเชื่อหมุนเวียนเสริมสภาพคล่องเพิ่มเครดิตการค้า (PNF) กรณีโอนสิทธตรง พร้อมทั้งบอกกล่าวการโอนสิทธิเรียกร้องไปยังลูกหนี้การค้าในเขตกรุงเทพฯและปริมณฑล ส่วนกรณีต่างจังหวัดเจ้าหน้าที่สินเชื่อจะต้องประสานงานกับทางสาขาที่อยู่ใกล้เคียงกับลูกหนี้การค้าให้ดำเนินการในเรื่องการบอกกล่าวการโอนสิทธิฯและแจ้งชื่อเจ้าหน้าที่สาขากับทางส่วนพิธีการสินเชื่อฯ เพื่อประสานงานต่อไป
    2.5 ตรวจสอบเอกสารประกอบการเบิกใช้วงเงินให้ตรงกับเงื่อนไขการอนุมัติ พร้อมทั้งตรวจสอบมูลหนี้ไปยังลูกหนี้การค้าโดยการโทรศัพท์ ก่อนการเบิกใช้วงเงิน
    2.6 จัดเก็บเอกสารหนี้ทางการค้าที่ธนาคารรับโอนสิทธิตามวันครบกำหนดการชำระเงิน รวมทั้งบันทึกรายการรับโอนสิทธิเข้าสู่ระบบงานสินเชื่อโครงการสินเชื่อหมุนเวียนเสริมสภาพคล่องเพิ่มเครดิตการค้า (PNF System)
    2.7 ตรวจสอบการชำระหนี้ของลูกค้าและลูกหนี้การค้าให้เป็นไปตามเงื่อนไขที่ตกลงกับธนาคาร
    2.8 เร่งรัด ติดตาม ทวงถามหนี้ลูกค้าและลูกหนี้การค้าที่ค้างชำระภายใน 30 วัน พร้อมทั้งออกจดหมายแจ้งเตือนให้ชำระหนี้ทั้งผู้กู้และผู้ค้ำประกัน และแจ้งเรื่องให้เจ้าหน้าที่สินเชื่อรับทราบและดำเนินการติดตามหนี้ต่อไป
    2.9 ปฏิบัติงานอื่นที่ได้รับมอบหมาย

​

3. สินเชื่อเช่าซื้อตามหลักศาสนาอิสลาม
    3.1 ตรวจสอบการบันทึกข้อมูลลูกค้าที่เปิดสัญญาของทุกสาขาตามวงเงินสินเชื่อที่ได้รับอนุมัติและเงื่อนไขต่าง ๆ ที่ได้รับอนุมัติ เพื่อเบิกจ่ายให้กับผู้จำหน่ายทรัพย์สินที่ให้เช่าซื้อ
    3.2 จัดเก็บสำเนานิติกรรมสัญญาที่ลงนามแล้ว และนิติกรรมอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องกับลูกค้าสินเชื่อเช่าซื้อไว้ที่หน่วยงาน
    3.3 จัดทำเอกสารเกี่ยวกับการจดทะเบียนกรรมสิทธิ์ทรัพย์สินที่ให้เช่าซื้อ เพื่อโอนกรรมสิทธิ์ให้เป็นของธนาคาร และเอกสารโอนกรรมสิทธิ์ทรัพย์สินให้กับลูกค้าที่ชำระหนี้เสร็จสิ้นแล้ว
    3.4 จัดทำและจัดเก็บรายงานต่าง ๆ เพื่อใช้ในการกำกับและบริหารคุณภาพลูกค้าสินเชื่อเช่าซื้อที่รับผิดชอบ  
    3.5 เร่งรัด ติดตาม ทวงถามหนี้ค้างชำระที่อยู่ในความรับผิดชอบให้ได้ผลอย่างมีประสิทธิภาพ
    3.6 ตรวจสอบการชำระหนี้ของลูกค้าให้เป็นไปตามเงื่อนไขที่ตกลงกับธนาคารรวมทั้งกำหนดแนวทางการปรับปรุง แก้ไขปัญหาการชำระหนี้ของลูกค้าที่ค้างชำระให้เป็นหนี้ปกติ
    3.7 ประสานงานกับสาขา และหน่วยงานที่เกี่ยวข้องในการติดตามยึดทรัพย์คืนเพื่อประมูลขายทอดตลาด
    3.8 จัดทำรายงานการติดตามหนี้ ลูกค้าที่ค้างชำระเสนอต่อผู้บริหารทุกสิ้นเดือน 
    3.9 บันทึกรายการรับชำระหนี้และรายการทางบัญชีทุกประเภทที่เกี่ยวข้องกับการให้สินเชื่อเช่าซื้อ ให้เป็นไปตามมาตรฐานบัญชีที่ธนาคารกำหนด
    3.10 ตรวจสอบรายงานการรับชำระเงินประจำวันและตรวจสอบความถูกต้องของรายงานกับสำเนา/เอกสารทางการเงินที่เกี่ยวข้อง เพื่อนำส่งให้กับฝ่ายงานที่เกี่ยวข้องดำเนินการบันทึกรายการทางการเงิน และรายการทางบัญชีต่อไป 
    3.11 ตรวจสอบความถูกต้อง ครบถ้วนของเอกสารและข้อมูลสินเชื่อเช่าซื้อจากสาขาและหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง
    3.12 ให้คำแนะนำ ตอบปัญหาและแก้ไขการบันทึกข้อมูลในระบบงานเช่าซื้อที่ผิดพลาดให้กับสาขาและหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง
    3.13 ปฏิบัติงานอื่นตามที่ได้รับมอบหมาย

คำสั่งที่เกี่ยวข้องกับการให้สินเชื่อแฟคตอริ่ง

- คำสั่งธนาคารออมสินที่ 54/2555 เรื่อง การให้สินเชื่อแฟคตอริ่ง รหัสคำสั่ง 04-15-120

- คำสั่งธนาคารออมสินที่ 33/2556 เรื่อง การให้สินเชื่อแฟคตอริ่ง (แก้ไขเพิ่มเติมครั้งที่ 1) รหัสคำสั่ง 04-15-120/1

- คำสั่งธนาคารออมสินที่ 84/2557 เรื่อง การให้สินเชื่อแฟคตอริ่ง (แก้ไขเพิ่มเติมครั้งที่ 2) รหัสคำสั่ง 04-15-120/2

- คำสั่งธนาคารออมสินที่ 26/2558 เรื่อง การให้สินเชื่อแฟคตอริ่ง (แก้ไขเพิ่มเติมครั้งที่ 3) รหัสคำสั่ง 04-15-120/3

- คำสั่งธนาคารออมสินที่ 183/2558 เรื่อง การให้สินเชื่อแฟคตอริ่ง (แก้ไขเพิ่มเติมครั้งที่ 4) รหัสคำสั่ง 04-15-120/4

- ประกาศธนาคารออมสิน เรื่อง อัตราค่าธรรมเนียมบริการประเภทต่างๆ (รหัส 05-19-20)

  (ลำดับ 2.23.5 ค่าธรรมเนียมการให้สินเชื่อแฟคตอริ่ง)

คำสั่งที่เกี่ยวข้องกับการให้สินเชื่อ “โครงการสินเชื่อหมุนเวียนเสริมสภาพคล่องเพิ่มเครดิตการค้า”

- ประกาศธนาคารออมสิน เรื่อง การให้สินเชื่อ “โครงการสินเชื่อหมุนเวียนเสริมสภาพคล่องเพิ่มเครดิตการค้า” รหัส 04-15-162

- หนังสือที่ บธ.1003/2560 ลงวันที่ 30 ตุลาคม 2560 เรื่อง ชี้แจงหลักเกณฑ์ เงื่อนไข และวิธีปฏิบัติการให้สินเชื่อ “โครงการสินเชื่อหมุนเวียน

  เสริมสภาพคล่องเพิ่มเครดิตการค้า”

- ประกาศธนาคารออมสิน เรื่อง อัตราค่าธรรมเนียมบริการประเภทต่างๆ (รหัส 05-19-20)

  (ลำดับ 2.23.6 ค่าธรรมเนียมการให้สินเชื่อ “โครงการสินเชื่อหมุนเวียนเสริมสภาพคล่องเพิ่มเครดิตการค้า”)

คำสั่งที่เกี่ยวข้องกับการให้สินเชื่อเช่าซื้อตามหลักศาสนาอิสลาม

- คำสั่งธนาคารออมสินที่ 83/2552 เรื่อง วิธีปฏิบัติการให้เช่าซื้อ รหัสคำสั่ง 01-17-94

- ประกาศธนาคารออมสิน เรื่อง กำหนดอัตราบวกเพิ่มราคาสินค้า รหัส 03-01-71/7

- ประกาศธนาคารออมสิน เรื่อง ระงับการให้บริการทางการเงินตามหลักศาสนาอิสลาม รหัส 03-01-75

- หนังสือที่ บส.2894/2557 ลงวันที่ 1 ตุลาคม 2557 เรื่อง แจ้งให้สาขาโอนเงินจากบัญชีเงินฝากธนาคาร - สาขา (ธนาคารอิสลาม) เข้าบัญชีเงิน

  ฝากธนาคาร - สำนักงานใหญ่ (ธนาคารอิสลาม)

- หนังสือที่ บธ.388/2561 ลงวันที่ 17 เมษายน 2561 เรื่อง แจ้งมติที่ประชุมคณะจัดการ ครั้งที่ 11/2561 เรื่อง ระงับผลิตภัณฑ์สินเชื่อการให้เช่าซื้อ

​

สินเชื่อธุรกิจแฟคตอริ่ง

สินเชื่อโครงการสินเชื่อหมุนเวียนเสริมสภาพคล่องเพิ่มเครดิตการค้า(PNF)

1. ลูกค้าส่งมอบสินค้าและบริการให้ลูกหนี้การค้าเรียบร้อยแล้วแจ้งความประสงค์ขอเบิกใช้เงินกู้กับทางธนาคารออมสิน โดยแจ้งยอดการเบิกใช้วงเงินและนำเอกสารประกอบการโอนสิทธิตามที่ได้รับอนุมัติวงเงิน มาส่งที่ส่วนพิธีการสินเชื่อแฟคตอริ่ง ฯ เจ้าหน้าที่ที่ดูแลบัญชีตรวจสอบเอกสารหนี้ทางการค้า ตรวจสอบเอกสารประกอบการโอนสิทธิที่ได้รับจากลูกค้าตามเงื่อนไข และแจ้งเรื่องขอจองเงินต่อฝ่ายบริหารเงิน

2.เจ้าหน้าที่หน่วยสนับสนุนสินเชื่อธุรกิจแฟคตอริ่ง ตรวจสอบเอกสารประกอบการโอนสิทธิตามเงื่อนไขอนุมัติ โดยมีเอกสารประกอบการเบิกจ่ายดังนี้

          2.1 หนังสือขอเบิกเงินทุนหมุนเวียน

          2.2 ตั๋วสัญญาใช้เงิน 1 ฉบับ พร้อมติดอากรสแตมป์ 3 บาท

          2.3 หนังสือโอนสิทธิเรียกร้อง

          2.4 รายการลูกหนี้และเอกสารท้ายหนังสือโอนสิทธิ

          2.5 เอกสารประกอบการโอนสิทธิที่แสดงมูลหนี้การค้า (ตามเงื่อนไขในใบขออนุมัติวงเงินลูกหนี้การค้า)

3. เจ้าหน้าที่หน่วยสนับสนุนสินเชื่อธุรกิจแฟคตอริ่ง ดำเนินการตรวจสอบมูลหนี้การค้าและบันทึกรายการรับซื้อหนี้การค้าพร้อมเบิกจ่ายเงินกู้ตามเงื่อนไขอนุมัติ ตามชั้นตอนดังนี้

          3.1 ตรวจสอบสถานะการเป็นบุคคลล้มละลายของลูกค้า และตรวจสอบชื่อบุคคลที่ถูกกำหนด (AMLO-List) ตาม

           ระเบียบคำสั่งธนาคาร โดยมีเอกสารหนังสือรับรองบริษัท/ห้าง อายุไม่เกิน 30 วัน

          3.2 ตรวจสอบมูลหนี้การค้าไปยังลูกหนี้การค้าโดยการโทรศัพท์สอบถามการส่งมอบสินค้า/บริการ ว่าถูกต้องตาม

           เอกสารทีลูกค้านำมาเบิกใช้วงเงินกับทางอธนาคารหรือไม่

          3.3 ตรวจสอบหนี้คงค้างกรณีมีหนี้ Over dueจะไม่ให้เบิกใช้วงเงิน

          3.4 บันทึกรายการรับซื้อ จำนวนเงินที่รับซื้อ เข้าระบบงานแฟคตอริ่ง

3.5 จัดพิมพ์เอกสารประกอบการจ่ายเงินและนำเสนอผู้มีอำนาจอนุมัติลงนาม

4. เมื่อครบกำหนดเครดิตเทรอมของลูกค้า ทางส่วนพิธีการสินเชื่อแฟคตอริ่งฯ จะโทรศัพท์สอบถามลูกหนี้การค้าและออกไปดำเนินการเก็บเช็คจากลูกหนี้การค้า

5. นำส่งเช็คให้ส่วนการเงินส่วนกลาง เพื่อเรียกเก็บเงินตามเช็คและตัดชำระหนี้เงินกู้ของลูกค้าตามจำนวนเงินกู้หรือชำระหนี้อื่นที่มีอยู่กับทางธนาคาร  เมื่อเช็คเรียกเก็บผ่านแล้วทางธนาคารจะคืนเงินส่วนเกินให้ลูกค้าในวันถัดไป

       เจ้าหน้าที่หน่วยสนับสนุนสินเชื่อธุรกิจแฟคตอริ่งจะดำเนินการติดตามทวงถามให้ลูกหนี้การค้า (ภายใน 30 วัน)

มาชำระหนี้ตามกำหนดการชำระที่เลื่อน พร้อมประสานงานกับทางลูกค้า โดยจะมีขั้นตอนคือ

- โทรศัพท์ติดตามลูกหนี้การค้า ถามเหตุผลและสาเหตุ พร้อมแจ้งลูกค้าให้รับทรายและติดตาม

- กรณีการติดตามได้ผล ดำเนินการเข้าสู่กระบวนการรับชำระและตัดหนี้เงินกู้

- กรณีการติดตามไม่ได้ผล และลูกหนี้การค้าค้างชำระไม่เกิน 30 วัน ดำเนินการติดตามทวงถามตามวิธีปกติ และแจ้งให้พนักงานอำนวยสินเชื่อ (RM) ทราบเบื้องต้น       

- กรณีการติดตามไม่ได้ผล และลูกหนี้การค้าค้างชำระเกิน 30 วัน ดำเนินการออกหนังสือเตือนให้ชำระหนี้ และทำบันทึกแจ้งให้พนักงานอำนวยสินเชื่อ (RM) ดำเนินการติดตามหนี้ตามระเบียบคำสั่งธนาคารต่อไป

​

%%%%%%%%%%%%%%

August 20, 2019

Q : สินเชื่อธุรกิจแฟคตอริ่ง คือสินเชื่อประเภทไหน

A : เป็นสินเชื่อระยะสั้นเพื่อเป็นเงินทุนหมุนเวียนในกิจการหรือขยายกิจการให้ลูกค้า ธนาคารจะรับซื้อลูกหนี้การค้าที่เกิดจากการจำหน่ายสินค้า และ/หรือบริการ หลังส่งมอบสินค้าหรือบริการเรียบร้อยแล้ว เรียกว่า Post Fianancing 

​

Q : การโอนสิทธิเรียกร้องแบบไล่เบี้ย หมายถึงอะไร

A : การรับโอนสิทธิเรียกร้องแบบไล่เบี้ย (With Recourse Factoring) หมายถึง ธนาคารมีสิทธิในการได้รับชำระหนี้จากลูกหนี้การค้าที่ลูกค้านำมาขายโอนสิทธิเรียกร้องและมีสิทธิเรียกร้อง/หรือบังคับให้ลูกค้าชำระหนี้แทนลูกหนี้การค้าที่ปฏิเสธการชำระเงินหรือไม่มีความสามารถที่จะชำระหนี้ได้ ณ ปัจจุบัน ลูกค้าสินเชื่อแฟคเตอริ่งของธนาคารเป็นแบบมีสิทธิไล่เบี้ยทั้งหมด

          การโอนสิทธิเรียกร้องในการรับชำระหนี้จากลูกหนี้การค้า ธนาคารจะส่งจดหมายแจ้งการบอกกล่าวโอนสิทธิเรียกร้องไปยังลูกหนี้การค้าทุกรายเพื่อให้ลูกหนี้การค้ารับทราบถึงการโอนสิทธิเรียกร้องนั้น และเพื่อให้ลูกหนี้การค้าได้ทราบถึงหน้าที่ของตนอันพึงต้องชำระหนี้ให้แก่ธนาคาร โดยทางจดหมายไปรษณีย์ลงทะเบียนตอบรับ ซึ่งเป็นไปตามขั้นตอนตามกฏหมาย มาตรา306 แห่งประมวลกฏหมายแพ่งและพาณิชย์และเป็นไปตามหลักปฏิบัติทั่วไปของธนาคารในเรื่องการโอนสิทธิเรียกร้อง

​

Q :ค่าธรรมเนียมการให้สินเชื่อแฟคตอริ่ง มีอะไรบ้าง

A : 1.ค่าวิเคราะห์โครงการ (Front End Fee) ไม่ต่ำกว่าร้อยละ 0.50 ของวงเงินรวมที่อนุมัติ และขั้นต่ำไม่น้อยกว่า 5,000 .-

          2.ค่านิติกรรมสัญญา รายละ 2,000 บาท และทุกครั้งที่มีการเพิ่มวงเงิน

          3.ค่าธรรมเนียมบริการจะมี 2 แบบ ซึ่งทาง RM จะต้องกำหนดมาแบบใดแบบหนึ่ง

            3.1 ไม่ต่ำกว่าร้อยละ 0.15 ของมูลหนี้ที่นำมาโอนสิทธิ และไม่ต่ำกว่า 2,000 บาท

            3.2 แบบเหมาจ่ายตามระยะทาง และไม่ต่ำกว่า 2,000 บาท

          4.กรณีเก็บเงินไม่ตรงกำหนด คิดค่าปรับเพิ่มอีกร้อยละ 5 ต่อปี ของยอดเงินเบิกล่วงหน้า ผ่อนผันไม่เกิน 10 วันหากพ้นกำหนดผ่อนผันจะคิดตั้งแต่วันผิดนัด

(อ้างอิง : ประกาศธนาคารออมสิน เรื่องอัตราค่าธรรมเนียมบริการประเภทต่าง ๆ (รหัส 05 – 19 – 20 /209)

​

Q : การขึ้นทะเบียนลูกหนี้การค้า แบ่งออกเป็นกี่ประเภท

A : - ลูกหนี้การค้าหน่วยงานราชการ

      - ลูกหนี้การค้าบริษัทเอกชน และ กลุ่ม Modern Trade

Q :  ขั้นตอนการการตรวจสอบวางบิลของลูกหนี้การค้าที่เป็นหน่วยงานราชการ มีวิธีการตรวจสอบอย่างไร

A :   โดยปกติแล้วหน่วยงานราชการจะรับโอนสิทธิตรง

• โทรสอบถามข้อมูลจากหน่วยงานที่ออกสัญญาว่าจ้างงาน (ฝ่ายพัสดุ หรือหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง)  โดยจะต้องขอสัญญางานจากทางลูกค้าที่ได้เซ็นสัญญาเรียบร้อยแล้ว เพื่อจะนำมาใช้ในการตรวจสอบไปยังหน่วยงานนั้นว่ามีการทำสัญญาว่าจ้างจริง และมูลค่างาน ณ วันที่ตรวจสอบยังคงเป็นมูลค่าตามสัญญา  หรือ มีมูลค่างานคงเหลือเท่าไร

• สอบถามกระบวนการส่งมอบงานและการตรวจรับงาน หากมีการตรวจรับงานเรียบร้อยแล้ว ทางลูกค้าจะต้อง

แจ้งหน่วยงานเพื่อขอเอกสาร “ใบตรวจรับงาน” เพื่อใช้ประกอบการเบิกเงินทุนหมุนเวียนกับทางธนาคาร (กรณีที่หน่วยงานออกใบตรวจรับงานตัวจริง ลูกค้าสามารถนำมายื่นได้เลย แต่ถ้าทางหน่วยงานให้เอกสารใบตรวจรับงานที่เป็นภาพถ่าย ลูกค้าจะต้องขอให้คณะกรรมการที่ตรวจรับงานท่านใดท่านหนึ่งเซ็นรับรองสำเนาเอกสารให้)

• สอบถามกระบวนการจ่ายชำระว่ากรณีโอนสิทธิเรียกร้องหน่วยงานใช้วิธีการจ่ายชำระเงินโดยโอนเงินเข้าบัญชี

ธนาคารออมสิน หรือสั่งจ่ายเป็นเช็ค

​

Q : ขั้นตอนการตรวจสอบการวางบิลลูกหนี้การค้าที่เป็นบริษัทเอกชนและกลุ่ม Modern Trade แบบโอนสิทธิตรง และ โอนสิทธิไปรษณีย์ (ปณ.) มีวิธีการตรวจสอบอย่างไร

A :     ใช้วิธีการโทรสอบถามข้อมูลไปยังหน่วยงานที่รับวางบิลของลูกหนี้การค้านั้นๆ ว่ามีขั้นตอนอย่างไร

• เอกสารที่ใช้ประกอบการวางบิลมีอะไรบ้าง ซึ่งจะเป็นเอกสารประกอบการโอนสิทธิกับทางธนาคาร

• เอกสารที่ใช้ในการรับเงินจากลูกหนี้การค้ามีอะไรบ้าง ซึ่งจะเป็นเอกสารประกอบการโอนสิทธิกับทางธนาคาร

• การจ่ายชำระหนี้เป็นแบบโอนเงินเข้าบัญชีหรือสั่งจ่ายเช็ค

• สอบถามเครดิตเทอมและวิธีการนับเครดิตเทอมที่ให้กับลูกค้าแต่ละราย ยกตัวอย่างเช่น กลุ่ม Modern Trade

จะมีวิธีการนับเครดิตโดยเดือนที่ส่งของจะไม่นับเริ่มนับเครดิตจากเดือนถัดไปและเมื่อครบกำหนดแล้วอาจมีกำหนดจ่ายเงินทุกวันที่เท่าไหร่  เป็นต้น  

​

Q :  การแจ้งโอนสิทธิ “ตรง” กับ โอนสิทธิ “ไปรษณีย์ (ปณ.) ต่างกันอย่างไร

A :  การแจ้งโอนสิทธิตรง หมายความว่า การแจ้งโอนสิทธิเรียกร้องการรับเงินที่ลูกหนี้การค้ารับทราบและยินยอมในการแจ้งโอนสิทธิเรียกร้องนั้นเป็นลายลักษณ์อักษร (ตามคำสั่ง 54/2555) ซึ่งในทางปฏิบัติ RMจะต้องแจ้งลูกค้าให้ประสานงานกับทางลูกหนี้การค้าว่าลูกค้าจะโอนสิทธิเรียกร้องการรับเงินจากลูกหนี้การค้าให้ทางธนาคารออมสินหากลูกหนี้การค้ายินยอมและรับทราบในการโอนสิทธิฯ ทางธนาคารและลูกค้าจะมีหนังสือบอกกล่าวการโอนสิทธิแจ้งไปยังลูกหนี้การค้าให้รับทราบ

เป็นลายลักษณ์อักษร ว่าการชำระหนี้ทั้งหมดที่มีอยู่กับลูกค้าให้ชำระหนี้ที่มีทั้งหมดให้กับกับทางธนาคารออมสิน โดยสั่งจ่ายเช็คในนามธนาคารออมสิน หรือ โอนเงินเข้าบัญชี  ชื่อบัญขี “ธนาคารออมสินเพื่อรับชำระสิทธิเรียกร้องสินสินเชื่อธุรกิจแฟคตอริ่ง” ธนาคารออมสิน สาขาสำนักพหลโยธิน ประเภทบัญชี เผื่อเรียก  เลขที่บัญชี 05001307326-2  เท่านั้น

       การโอนสิทธิทางไปรษณี (ปณ.) หมายความว่า การแจ้งโอนสิทธิเรียกร้องการรับเงินที่ลูกหนี้การค้ารับทราบในการแจ้งโอนสิทธิเรียกร้องการรับเงินนั้น ซึ่งลูกหนี้การค้าจะยังคงสามารถจ่ายเช็คในนามลูกค้า แต่ทางธนาคารออมสินเป็นผู้ไปรับเช็คและนำเข้าเรียกเก็บที่ธนาคารออมสิน

Q : ธนาคารจัดเก็บเช็คจากลูกหนี้การค้ามา แต่เช็คสั่งจ่ายเป็นชื่อลูกค้าทางธนาคารสามารถนำเข้าเรียกเก็บได้หรือไม่

A :  ได้ เนื่องจาก ณ วันที่ทำนิติกรรมสัญญาหลักลูกค้าได้เซ็นหนังสือให้ความยินยอมให้กับธนาคารไว้แล้ว

Q :  ทำไมธนาคารจึงมีการจัดส่งจดหมาย “บอกกล่าวการโอนสิทธิเรียกร้อง” ทั้งกรณี โอนสิทธิตรง และ โอนสิทธิไปรษณีย์ (ปณ.) ไปยังลูกหนี้การค้าหลังจากการเบิกจ่ายเงินทุกครั้ง

A :  เพื่อเป็นการบอกกล่าวการโอนสิทธิเรียกร้องให้ลูกหนี้การค้ารับทราบ และเป็นการยืนยันมูลหนี้การค้าที่ลูกค้าได้ส่งสินค้าหรือส่งมอบงานพร้อมทั้งวางบิลเรียบร้อยแล้ว  ซึ่งเอกสารประกอบมีดังนี้

1.หนังสือบอกกล่าวการโอนสิทธิเรียกร้อง

2. หนังสือโอนสิทธิเรียกร้อง

3. รายการลูกหนี้และเอกสารแนบท้ายหนังสือโอนสิทธิเรียกร้อง

4. ภาพถ่ายใบตรวจรับงาน/ใบวางบิล ประกอบ โดยมีใบตอบรับ ปณ.   

Q :  การโอนสิทธิไปรษณีย์ (ปณ.) โดยวิธีโอนเงินเข้าบัญชีกับสั่งจ่ายเช็คต่างกันอย่างไร

A :  กรณีโอนเงินเข้าบัญชี ลูกค้าจะต้องไปเปิดบัญชีและมอบอำนาจการสั่งจ่ายให้กับธนาคารออมสิน โดยเปิดบัญชีที่ธนาคารพาณิชย์ ตามที่ธนาคารกำหนด ประกอบด้วย ธ.ไทยพาณิชย์ (สาขาพหลโยธิน) หรือ ธ.กรุงเทพ (สาขาซอยอารี)เมื่อเปิดบัญชีเรียบร้อยแล้ว ลูกค้าจะต้องขอหนังสือรับรองการเปิดบัญชีจากธนาคาร แล้วนำไปยื่นกับลูกหนี้การค้าให้รับทราบ เพื่อจะได้โอนเงินเข้าบัญชีตามที่ได้ระบุไว้ ก่อนการเบิกจ่ายเงินทางเจ้าหน้าที่ออมสินจะต้อง ConFirm การเปลี่ยนหน้าบัญชี

       กรณีจ่ายเป็นเช็ค ทางลูกหนี้การค้าจะสั่งจ่ายเช็คเป็นชื่อบริษัทลูกค้าได้ตามปกติ แต่พนักงานของธนาคารจะเป็นผู้ไปติดต่อรับเช็คแทนลูกค้า โดยนำใบเสร็จรับเงิน และหรือเอกสารที่ใช้ในการรับเงินของลูกค้าไปเก็บเช็ค ซึ่งธนาคารสามารถนำเช็คเข้าเรียกเก็บที่ธนาคารได้ตามปกติ

​

Q :  การโอนสิทธิตรง กรณีเป็นหน่วยงานราชการหรือบริษัทเอกชน จะต้องส่งเอกสารบอกกล่าวการโอนสิทธิเรียกร้องไปถึงใคร

A :    กรณีหน่วยงานราชการให้ดูจากสัญญางานว่าใครเป็นผู้ได้รับมอบอำนาจลงนามในสัญญาว่าจ้างและจะต้อง

ประสานงานกับเจ้าหน้าที่ของหน่วยงานเรื่องตำแหน่งและสถานที่ที่จะส่งหนังสือบอกกล่าวไปยังหน่วยงานนั้นด้วย 

กรณีบริษัทเอกชนจะต้องเป็นผู้รับมอบอำนาจจากบริษัท และหรือผู้จัดการฝ่ายการบัญชีและการเงินที่เกี่ยวข้องที่

สามารถรับทราบและยินยอมจ่ายเช็คธนาคารออมสินได้

​

Q :  เอกสารประกอบการรับซื้อที่มีข้อสงสัยระหว่าง “ภาพถ่าย” กับ “สำเนา”

A :     ภาพถ่าย คือ เอกสารที่ถ่ายเอกสารมาจากเอกสารต้นฉบับ และมีการรับรองสำเนาถูกต้องสำเนา  คือ เอกสารใบแจ้งหนี้/ใบกำกับภาษี/ใบเสร็จรับเงิน ที่ออกเป็นชุดและเป็นคาร์บอน

​

Q :  การรับรองสำเนาเอกสารประกอบการรับซื้อใครเป็นผู้มีอำนาจในการรับรองสำเนาได้

A :     เอกสารที่ออกโดยลูกค้าถ้าในกรณีที่ไม่ได้ทำสำเนาลูกค้าสามารถถ่ายเอกสารจากต้นฉบับและเซ็นรับรองสำเนาพร้อมประทับตราบริษัทเอกสารที่ออกโดยลูกหนี้การค้า เช่นใบตรวจรับงาน , ใบ Certificate , ใบรับรองผลการปฏิบัติงานอื่น ๆ ที่ลูกหนี้การค้าออกให้ทางลูกค้าเพื่อใช้ประกอบการเบิกใช้วงเงินนั้น ผู้มีอำนาจลงนามรับรองสำเนาถูกต้อง จะต้องเป็นผู้ที่เกี่ยวข้องกับงานหรือโครงการนั้นๆ

​

Q:  เอกสารประกอบการนำส่งทำนิติกรรมสัญญาสินเชื่อแฟคตอริ่ง ประกอบไปด้วยอะไรบ้าง  

A : ทางส่วนพิธีการสินเชื่อแฟคตอริ่ง จะมี ChecK List ให้นำส่งแอกสารประกอบการจัดทำนิติกรรมสัญญา ซึ่งขึ้นอยู่กับการขออนุมัติ โดยทั่วไปจะแบ่งออกเป็น 3 กรณี

1. อนุมัติวงเงินใหม่ ,เพิ่มวงเงิน ,ลดวงเงิน

2. อนูมัติวงเงินลูกหนี้การค้ารายใหม่

3. ทบทวนวงเงิน

รองผู้อำนวยการฝ่ายพิธีการสินเชื่อ

นางณภัค โพธิ์เงิน

รฝพส.พิธีการสินเชื่อแฟคตอริ่งลีสซิ่งและเช่าซื้อ

E-mail :NapakP@gsb.or.th  

IP Phone : 100235 Fax. 02-299-8783

​

หน่วยสนับสนุนสินเชื่อธุรกิจแฟคตอริ่ง 1

​

นางจารุณี แซ่ลี้

ชฝพส.สนับสนุนสินเชื่อธุรกิจแฟคตอริ่ง 1

E-mail :JaruneeS@gsb.or.th  

IP Phone : 100228 Fax. 02-299-8783

​

น.ส.พัชรา ธรรมยุติ

พนักงานพิธีการสินเชื่อ 7

E-mail : PatcharaT1@gsb.or.th  

IP Phone : 998675 มือถือ : 084-361-3689

Fax. 02-299-8783

​

น.ส.จิราพัชร์ แก้วอุดร

พนักงานพิธีการสินเชื่อ 6

E-mail : AnusornK2@gsb.or.th

IP Phone : 100209 มือถือ : 084-361-3689

Fax. 02-299-8783

​

หน่วยสนับสนุนสินเชื่อธุรกิจแฟคตอริ่ง 2

​

น.ส.จุฑากาณฑ์ พิมพ์จันทร์

ชฝพส.สนับสนุนสินเชื่อธุรกิจแฟคตอริ่ง 2

E-mail : JuthakanP@gsb.or.th  

IP Phone : 998673 Fax. 02-299-8783

​

น.ส.ธนพินท์ จุลภมร

พนักงานพิธีการสินเชื่อ 7

E-mail : MaleeJ1@gsb.or.th  

IP Phone : 100232 มือถือ : 084-361-3689

Fax. 02-299-8783

นางอรวรรณ ภูมิจันทึก

พนักงานพิธีการสินเชื่อ 7

E-mail :OrawanP1@gsb.or.th  

IP Phone: 100232 มือถือ : 084-361-3689

Fax. 02-299-8783

หน่วยสนับสนุนสินเชื่อลีสซิ่งและเช่าซื้อ

น.ส.สุลีรัตน์ ฉัตรวัฒนานนท์

ชฝพส.สนับสนุนสินเชื่อลีสซิ่งและเช่าซื้อ

E-mail : SuleeratnC@gsb.or.th

IP Phone : 998682 มือถือ : 081-824-2566

Fax. 02-299-8783

​

น.ส.ศิริภัทร ดุษฎีวิวัฒน์

พนักงานพิธีการสินเชื่อ 7

E-mail :SiripatD@gsb.or.th

IP Phone :998682 มือถือ : 081-824-2566

Fax. 02-299-8783

​

น.ส.นภัสนันท์ มังสาทอง

พนักงานพิธีการสินเชื่อ 5

E-mail :NapatsananM1@gsb.or.th

IP Phone : 998682 มือถือ : 081-824-2566

Fax. 02-299-8783

​

ลูกจ้างปฏิบัติการ

นายฉกาจ บุญปลูก

Email : -                 

IP Phone : 100209

​

นายชลธาร เอิบผักแว่น

Email : -                 

IP Phone : 100232